从号称“互联网金融元年”的2013年开始,人们普遍享受着互联网金融的风生水起。互联网金融在充分发挥互联网特色的同时,金融风险也在集聚。随着全方位监管逐步到位,互联网金融正迎来“合规元年”。近日该股合规之风又在加剧，10月31号，由中国互联网金融协会制定的《互联网金融信息披露个体网络借贷》（下称“信披标准”）终于发布，其中定义并规范了96项披露指标，其中强制性披露指标65个、鼓励性披露指标31项，分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等三方面。

就像两会以及政府的各项规章制度起草一样，李彦宏、马化腾等巨头公司负责人都会被政府征求意见或建议。互联网金融这一垂直领域也不例外，这次的“信披标准”同样由监管协会与互金行业企业共同起草，浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司、宜信惠民投资管理(北京)有限公司、玖富互金控股集团有限责任公司等公司参与制定行业规范，参与该次“信披标准”的公司，像蚂蚁金服、玖富等无疑也是该领域的巨头企业。

监管加剧：行业将趋向稳健发展

这次的“信批标准”主要是针对互金平台信息透明化方面的改革措施，通过透明化的运作流程，让投资人更加安心，将风控变得更具立体感。

比如，这次的“信批标准”中将年度财务会计报表改为经审计的年度报表，并且要求披露进行审计的会计师事务所以及从业机构的年度报表,包括资产负债表、利润表、现金流量表。这项规定基本上属于财务公开化，就像对待上市公司的要求一样，财务报表公开化，该项制度虽然在执行起来较为复杂，但是一方面可以吓跑那些滥竽充数的互金平台，让行业发展回归正常轨道中来，另一方面也可以促进行业发展，毕竟财务数据透明化，投资人才会将资金安心的投入到互联网金融行业中来，从而促进行业繁荣。

在鼓励性披露指标中，将重要融资信息从应披露改成了可披露。另外还有一些其它比较关键的指标，比如实缴资本、实际控制人和持股 5%以上的股东的名单、待偿金额、逾期金额、还款保障措施（指为单笔借款项目提供的还款保障措施,需明确第一还款来源、第二还款来源等其它还款来源,包括但不限于抵押、质押、保证、保险等措施）、项目逾期率（指截至统计时点,当前所有处于逾期状态的项目数与尚未偿还的交易总笔数之比）和金额逾期率（指截至统计时点,逾期金额与待偿金额之比）等等，尤其是给出了较为明确的逾期率的计算方式，这对于行业来说是一个利好，如果这样算的话，可能各平台的逾期率的数字都会更大一些。

一系列的整治意味着互联网金融在经历爆发期、高危期、整顿期和规范发展期之后，正式进入良性发展阶段。相信随着行业的日趋规范和成熟，互联网金融回归普惠金融本质势在必行。

互金平台如何迎接监管新时代？

上文中，我们重点描述了“信批标准”中的行业未来分析，那么作为互金行业的平台又该如何应对这次监管新政那？万变不理其宗，迎接新技术大规模应用之前，做好当下，平台合规化、正规化依然应成任何时期的重中之重。

1.安全先行

根据监管细则的内容可以看到，监管新政一旦实施，合规的平台自身均不得提供担保或者承诺保本保息，且平台也不可有任何增信行为，平台只作为信息中介的角色，投资者需风险自担。如此一来，一个平台的风险控制能力，对于投资者而言显得尤为重要，只有全面把控技术风险、资产风险，才能在未来的竞争中问价发展。

这次参与“信批标准”规则的制定者之一的玖富，可谓是行业标杆。自成立以来，玖富一直深耕金融科技创新，注重平台风控管理与安全运营。今年上半年，玖富平台以90.09的高分，通过国家公安部监制信息安全等级保护三级认证备案。其安全管理形成了独特的“7维管理”体系，涵盖了业务安全、系统安全、网络安全、数据安全、操作安全、系统可用性及连续性等各方面。风控方面，则发挥大数据优势及金融积淀优势。扎实的技术基础和稳健的运营体系，使得玖富成为中国互联网金融协会首批理事单位、央行旗下中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统首批接入单位。

除此之外，行业其他平台也纷纷在技术安全跟业务合规上加码。陆金所更是上线了酝酿一年之久的KYC2.0，即投资者与风险适配体系，通过大数据、机器学习等技术对投资人进行更为适当的风险与资产资金的适配。

2.科技创新

后监管时代，技术赋能无疑将成为互联网金融品牌之战的底层支持和核心动能。目前区块链，大数据、人工智能成为金融创新的三个重要方向，国内多家平台和公司参与到区块链联盟之中，参与本次信批标准起草的玖富集团也投资美国区块链公司SnapCard。而宜信等也纷纷参与到跨国的金融科技投资中来。

而在大数据风控技术上，玖富也通过旗下火眼云征信和自主开发的技术系统，将大数据信用评估模型应用在40余项数据、数千个数据点，为用户建立信用画像，实现快速审核授信。

3.完善平台制度

再完美的营销手段也赢不了扎实完善的平台制度。完善的平台制度包括成熟有经验的运营机制以及团队，全方面的保障用户资金安全的制度、独创的风控能力和高安全的信息管理等方面。只有完善管理制度，在行业压力中才能顽强的对抗。很多平台由于诞生时间较短，在扩速扩张期往往忽略了完善平台技术制度、业务制度和风控制度。相比之下，成立时间较长、资方背景较好的平台往往更有竞争力。如蚂蚁金如、京东金融 等巨头电商旗下平台，以及宜信、玖富等成立十年的元老级平台等。

4.信息披露

监管细则，对互联网金融信息披露做出细致规定。因此P2P平台在主动披露信息，既符合相关法律法规，也有利于提高平台透明度，加强投资者对平台的信心。做到这些或许不一定能成为P2P行业第一品牌，但绝对能在激烈的行业竞争中生存下来，甚至有可能成为具备强大品牌影响力的平台型公司。

写在最后

随着监管的升级加码，下半年将会有更多P2P平台退出市场，P2P行业下半年将会迎“大洗礼”。行业洗牌加速背景之下，伴随的必然是集中度进一步上升，竞争加剧。在如今的的后监管时代，互联网金融平台还是大有可为的，像玖富、蚂蚁金服等公司经历风雨的洗礼，将毅然扎根于这个时代。

在监管措施的逐步落地的同时，网贷平台的合规步伐也在加快，开拓优质资产，对接银行存管，规范风险备付金制度，引进第三方担保措施，提高平台风控水平，在此后监管时代，互联网金融平台的诸多动作，向外界表达了一个强烈的信号，迎合监管，规范发展，互联网金融平台仍大有可为。